文章
  • 文章
新闻

Capital One支付2.1亿美元的营销策略

W ASHINGTON(美联社) - 奥巴马政府的消费者监督机构周三首次强化其执法力度,并命令Capital One Bank偿还数百万信用卡客户,据称这些客户被诱骗购买昂贵的附加服务。

Capital One将支付2.1亿美元的退款和监管罚款。 大部分资金将直接转嫁给客户。

联邦官员表示,该银行的电话销售运营商告诉客户,支付保护和信用监控等服务是免费或强制性的,或提供的利益比他们更多。 他们说,硬性销售的目标人群信用不良。

针对Capital One的命令是消费者金融保护局的一项执法行动,该局于一年前成立,旨在保护消费者免受过度或隐藏的费用和其他金融威胁。

Capital One将向250万客户支付1.5亿美元,向CFPB支付2500万美元,向货币监理办公室支付3500万美元,这是一个监督其银行业务的独立联邦机构。

“消费者应该得到信用卡发行人的公平对待,”CFPB主任理查德科德雷告诉记者。 他表示,这些问题在Capital One并没有被孤立,并表示他预计会有关于其他公司的公告。

该机构在其订单中表示,CFPB官员观察到Capital One呼叫中心工人在监控银行业务时采取的严厉销售策略。

该机构表示,该机构官员审查了记录和电话脚本,采访了经理,并听取了与客户的录音通话。 CFPB可以通过在办公室安排员工来监督最大的银行和某些其他公司。

该订单称,当客户打电话激活信用卡时,客户被转移到呼叫中心。 对于大多数客户而言,这意味着两分钟的过程没有任何额外产品的广告。 但是,当他们等待卡被激活时,拥有次级抵押卡或信用额度较低的人会在现场操作员身上忍受8分钟的投球。

CFPB的订单称,呼叫中心运营商经常忽略Capital One提供的脚本和指令。 它表示,Capital One因“无效监督”而被追究责任。

负责OCC的负责人托马斯库里表示,银行对外部供应商的管理是“我们认为风险越来越大的一个领域”,特别是对大银行而言。

CFPB表示,呼叫中心运营商告诉客户,购买产品可以提高信用评分或信用额度。 该机构称,运营商误导了呼叫者关于产品成本的问题,并将其出售给没有资格获得福利的人。

例如,运营商出售“支付保护”,如果客户生病或失业,将取消一些信用卡债务。 但买家有时已经生病或失业,所以他们永远无法收取索赔。

该和解协议还引用信用监控产品,其名称为Credit Inform和ID Alert,用于监控人们的信用记录,有时还会报销他们因身份盗用而导致的工资损失或其他费用。

银行正在推动额外的服务,因为他们争先恐后地取代利润,因为最近他们可以收取的费用限制以及如何销售卡片。 行业官员认为,这些限制正在鼓励银行提出越来越模糊,难以察觉的向客户收费的方式。

CFPB执法部门负责人肯特马库斯表示,该机构希望“使违反法律的成本高于遵守法律”。

“我们希望阻止有害行为的发生,”他说。

信用评分较低且信用额度较低的人通常可以获得较少的现金作为缓冲,然后才开始产生卡,贷款和其他账单的费用。 独立研究表明,由于误解,他们更有可能错误地购买金融产品。

监管机构的指控取决于消费者局的指控,即Capital One的电话销售人员在销售附加服务时“具有欺骗性”。 CFPB可以向从事“不公平,欺骗或滥用行为”的公司收取费用。

银行和消费者团体一直在争论年轻机构如何使用这种权力。 周三的行动为其计划提供了第一个清晰的线索。 CFPB持有Capital One对第三方供应商的行为负责,这是联邦监管机构罕见但并非闻所未闻的决定。

CFPB的行动也值得注意的是要求对据称被欺骗的消费者进行自动退款 - 与大多数集体诉讼和解相关的时间和文书工作相比,这是一个简单的过程。

监管机构确实允许Capital One在不承认或否认他们所声称的任何事实的情况下解决此事。 银行评论家抱怨美国证券交易委员会使用类似的语言来解决高调的指控。 他们表示,这一过程可以让银行从问题中解脱出来,避免更深入的审查。

除退款外,Capital One还同意停止销售产品,直到它能够提供监管机构可接受的计划。 答复将由独立审计员监督。

大部分退款将发放给在2010年8月至2012年1月期间购买附加卡服务的客户。他们将收到他们支付的全部费用以及任何其他相关费用。 Capital One客户将获得其账户的信贷; 以前的客户将收到支票。

CFPB的行动巩固了一个机构的地位,该机构的存在仍然是国会山争论激烈的主题。

共和党人希望它由一个两党委员会而不是独立董事管理,并希望国会对该机构的预算拥有权力。 该机构的冠军表示,需要独立以避免外界影响。

共和党人通过阻止任命前俄亥俄州司法部长Cordray来推迟该机构的一些权力。 美国总统巴拉克•奥巴马(Barack Obama)在1月份安装了Cordray,并在参议院未开会期间利用其总统授权进行任命。 共和党人说这项任命无效。

银行及其共和党盟友表示,该机构的广泛权力将阻止银行发行新产品,并将增加客户的成本。 Cordray告诉记者,该机构坚持严重违法并伤害消费者的问题。

“我们不会在他们处于灰色地带的小型或技术问题上采取执法行动,”他说。

Capital One指责第三方供应商违反其指示。 尽管如此,Capital One卡部门总裁Ryan Schneider在一份声明中向客户道歉,并补充说:“我们对供应商代表我们采取的行动负责。”

根据奥巴马政府2010年金融改革法制定的消费者局是第一个专注于保护消费者的联邦监管机构,而不是确保银行稳定和盈利。

可能属于CFPB目标的其他信用卡公司中,Discover Financial Services上个月表示,它已被CFPB和另一家联邦监管机构传唤其收费产品,包括支付保护。

Discover表示它改变了这种做法,并认为它现在符合监管机构的要求。

Capitol One的2500万美元罚款将用于CFPB的民事处罚基金,该基金用于退还消费者虐待的受害者并支付金融教育计划的费用。

去年,Capital One与ING Direct合并了消费者团体的反对意见,其表示Capital One不应该成为第五大银行,因为消费者的记录不佳。 国家社区再投资联盟特别反对Capital One使用“支付保护”,并要求将其提交给CFPB。

当美联储允许这笔交易时,它命令Capital One改善其贷款和债务收集业务的内部控制。

根据当时的新闻报道,Capital One在2007年向英国顶级金融监管机构支付了超过20万美元,用于误导性支付保护营销。

母公司Capital One Financial Corp.的股票下跌94美分,或1.7%,至54.89美元。

___

可以通过www.twitter.com/wagnerreports与Daniel Wagner联系。